Валютная карта в Сбере — для чего подходит, как выбрать и оформить

Путешественникам всегда предстоят расходы за границей. Перевозка наличных сопряжена с различными формальностями и рисками — на помощь приходит безналичный способ оплаты товаров и услуг. Валютная карта Сбербанка сделает пребывание за границей комфортным. Оформление пластика несложное, доступно каждому гражданину России. В этой статье мы разберем, как и какие карты можно оформить.

Условия оформления валютных карт

Оформление дебетовых платежных инструментов Сбербанка для хранения собственных средств возможно при:

• наличии гражданства РФ;

• регистрации на территории страны (постоянной или временной);

• достижении 18 лет (для держателя основной карты).

Владельцу дебетовой карточки предоставляется круглосуточный доступ для мониторинга привязанного к ней расчетного счета (РС). Осуществлять платежи, проверять баланс можно онлайн, через удаленные каналы доступа. Большинство дебетовых продуктов дает держателю право на участие в бонусной программе «Спасибо от Сбера». Клиент накапливает баллы, которые можно обменять на скидки через партнеров банка (интернет-магазины, турагентства).

На заметку: сберегательный счет можно использовать под собственные накопительные вклады. На остаток средств насчитывается 1-1,8% годовых.

Виды валютных карт

От типа пластикового носителя зависит уровень обслуживания клиента Сбера, перечень услуг, доступных держателю. Различают карты:

• классические (на базе платежных систем Visa, MasterCard, «Мир»). Так, Visa Classic выдается на 2 года. Ее обслуживание за первый год составляет 750 руб./25$/25€, за 2-й и 3-й — 450₽/15$/15€. На данный платежный инструмент насчитываются минимальные бонусы (от 0,5%). К классическим принадлежат также карточки Momentum (Visa и MasterCard Standard), предназначенные для онлайн-покупок. Их выдают на 3 года в любом отделении банка за 10 минут бесплатно. Годовая плата за сервис Momentum не насчитывается;

• золотые — карты уровня Gold (Visa, MasterCard, «Мир»). Их обслуживание за год составляет 3000₽/100$/100 евро. Держателям золотого пластика насчитываются бонусы на осуществление покупок, расчет по чекам заведений общественного питания;

• премиальные — Visa Platinum. Премиальный пластик банк выдает гражданам от 18 лет, стоимость его годового сервиса составляет 4900₽/100$/100 евро. Держателей премиальных карт принимают в отделении банка без очереди. Им насчитываются бонусы по выгодной ставке, предоставляются различные привилегии: скидки на медстраховку, бронь столика в ресторане, отельного номера.

Все карты имеют 2 способа оплаты:

1. Контактный — путем проведения пластика по считывающему устройству;

2. Бесконтактный — через прикладывание карты к терминалу или удаленно (приложение SberPay позволяет платить путем нажатия кнопки, по QR-коду и даже чертам лица). Этот вариант обеспечивает высокую безопасность всех операций.

Дебетовые карты Сбера, кроме моментальной выдачи, имеют несколько степеней защиты (чип, магнитная полоса, тиснение персональных данных).

На заметку: именной пластик с индивидуальным дизайном изготавливается 2 недели и стоит 500 рублей. Его перевыпуск осуществляется бесплатно.

Для вышеперечисленных платежных инструментов открываются дебетовые (накопительные) счета как в рублях, так и в иностранной валюте: долларах или евро. Но это не совсем удобно, ведь клиенту придется каждый раз искать нужный пластик. Для платежей, осуществляемых по России, он будет использовать рублевую, на территории США — долларовую, в Европе — открытую в евро валютную карту. Помимо необходимости хранения трех видов пластика, обслуживания, мониторинга баланса, путешественнику придется помнить 3 ПИН-кода, пароли интернет-банкинга.

Альтернатива — мультивалютный носитель от Сбера. Клиенту выдается один платежный инструмент, к которому привязано несколько РС. Выбор счета, с которого списываются деньги, происходит автоматически, в зависимости от страны пребывания или по предварительной настройке. В США оплата будет происходить в долларах, в Европе — в евро, в России – рублями.

Мультивалютная карта

Мультивалютной называют карту с несколькими подключенными к ней РС, на которых есть рубли, доллары, евро. Чем отличается этот платежный элемент от других?

При получении СберКарты к ней подключен один валютный счет. Сделать пластик мультивалютным можно онлайн, при помощи приложения банка. Для этого клиент:

1. Выбирает карту и переходит в меню «Настройки».

2. Нажимает «Добавить валюту».

Таким образом можно присоединить к пластиковому носителю Сбера счет в любой доступной валюте.

Карта Аэрофлот Signature

Это финансовый продукт, работающий на базе платежной системы VISA. Signature позволяет накопить мили по программе лояльности «Аэрофлот Бонус». Их можно обменять на билеты линий Aeroflot, повышение уровня сервиса, товары/услуги партнеров компании.

Обслуживание платежного инструмента в год составляет 12 000₽/250 долларов/250 евро. Прием наличных держателем карточки, а также их снятие (до 5 млн ₽/мес.) через кассы и терминалы Сбербанка осуществляется без комиссии. За перевыпуск пластика держатель не платит.

Учтите: выдача наличных через банкоматы Сбера проводится без комиссии, других финучреждений — с комиссией 1%.

СберКарта Тревел

Это накопительный инструмент для путешественников, который позволяет получать СберМили за покупки, оплату билетов, отелей. Ими можно оплачивать дальнейшие поездки. СберКарта Тревел позволяет одновременно хранить рубли, доллары и евро. Ее месячное обслуживание составляет 200₽.

Как переключаться между валютами

Планируя оплатить покупку в долларах, клиент банка должен активировать соответствующий счет, иначе деньги спишутся с рублевого с конвертацией. Переключение валюты осуществляется в Сбербанк-онлайн. Для этого необходимо нажать на баланс Тревел и выбрать нужный РС.

Конвертация валюты

По умолчанию банк устанавливает базовую валюту для проведения операций (в России это рубль). Если денег базы недостаточно для покрытия расходов, средства списываются с другого РС, но с учетом конвертации (кредит недоступен).

Открытие и закрытие валютного счета

Чтобы открыть счет в $/€, необходимо подать заявку через отделение или на сайте Сбера и предоставить перечень необходимых документов. Изготовление карты занимает 2 недели. О ее готовности извещают смс-сообщением.

При открытии счета банк заключает с клиентом договор на обслуживание. При этом последнему необходимо внести минимальную сумму: 10₽/5$.

Внимание: понятия «открыть счет» и «открыть карту» различаются. Первая услуга доступна только для совершеннолетних, вторая — даже для ребенка от 6-7 лет (при согласии родителей).

Закрывается данный счет физлиц по инструкциям Центробанка:

• по завершении договора обслуживания;

• по заявлению владельца.

После высылки клиенту уведомления о закрытии счета Сбербанк прекращает по нему все операции. Остаток средств возвращается владельцу. Валютная дебетовая карта Сбербанка, срок действия которой еще не истек, сдается в отделение банка для уничтожения.

Как пополнить валюту на карте

Поскольку дебетовый платежный инструмент предназначен для хранения средств владельца, он не предусматривает возможности займа, не ограничивает размер поступлений. Внесение/снятие денег осуществляется через отделение банка, банкомат, терминалы самообслуживания, онлайн. Пополнить карту можно только той валютой, в которой она заложена (например, долларовую — в долларах).

Внимание: внесение валюты через банкомат в 2022 году, в отличие от 2021, недоступно. Сделать это можно только через отделение банка. Кассиры выполняют конвертацию по действующему курсу. Большинство банков не взимает за это комиссию, а получает доход на разнице курсов.

Валютные СберКарты — востребованный продукт для путешественников. Они позволяют расплачиваться за границей удобно, безопасно и выгодно. Кроме экономии средств, за оплату билетов, отелей, ресторанов клиенту насчитываются различные бонусы, например, в виде миль, которые можно потратить на перелеты, повышение уровня сервиса и прочие плюшки, делающие жизнь комфортнее.